Mail d’un client envoyé à  son conseiller financier…

Bonjour Monsieur,

Avant notre rendez-vous de décembre pour les arbitrages de fin d’année, j’aimerais comprendre certaines choses…

Il y a quelques semaines, l’imminence d’une hausse des taux, qui d’après les spécialistes était le signe d’une amélioration économique, semblait paniquer les marchés.

Aujourd’hui cette hausse des taux pourrait se confirmer et les marchés semblent prêts à l’accepter puisque le CAC n’est pas loin des 5000 points.

Pourquoi ce revirement plutôt raisonnable ? Que s’est-il passé ? Je veux comprendre…

Pour notre rendez-vous, je voudrais juste savoir quelle est la suite possible si la hausse progressive des taux de la Fed se confirme :

• Une stabilisation des marchés en 2016 ?

• Croyez-vous vraiment à une énième année boursière positive en 2016 ?

• Peut-on encore gagner de l’argent avec les obligations ?

• Des niveaux de risque encore élevés (Chine ? Croissance US ? Émergents ?) qui invitent à la prudence ?

• Est-ce toujours judicieux de diversifier notre patrimoine sur les US ou les émergents ?

• Faut-il privilégier la zone Euro ?

• Comment se protéger des risques géopolitiques ?

• En ce qui concerne le fonds en euros, pouvez-vous me confirmer un taux « correct » pour 2016 ?

Je vous confirme mon objectif que je trouve raisonnable de réaliser 5% par an sur mon patrimoine.

En espérant avoir les réponses lors de notre rendez-vous, je vous prie d’agréer mes salutations distinguées.

H24 : Difficile d’expliquer à un client qu’un objectif de 5% dans un environnement de taux à zéro est un objectif ambitieux et encore plus si on parle d’un 5% net d’impôt IR et net d’ISF...