Quand les riches repensent leur retraite

Le 12ème volume de la série Barclays Wealth Insights examine le regard que portent des personnes fortunées du monde entier sur la question de la retraite. Sur la base d’une enquête réalisée auprès de plus de 2.000 personnes très fortunées, ce rapport fait le point sur ce que signifie la retraite pour ces personnes actuellement. S’appuyant sur les opinions d’entrepreneurs fortunés et d’intellectuels de renom, il dresse un bilan de cette étape de la vie et de ce que cette génération plus âgée de personnes fortunées toujours actives pourrait apporter à  la société dans son ensemble. Pour les personnes fortunées, le prolongement de l’espérance de vie, l’amélioration de l’état de santé et l’incertitude financière amènent à  une réévaluation complète de la retraite, en particulier sur les marchés émergents. Même si la stabilisation des marchés financiers permet à  ces personnes de reconstituer leurs portefeuilles et de retrouver confiance dans la possibilité de prévoir les recettes des investissements à  l’avenir, il faudra du temps pour que le système inspire de nouveau une confiance totale. Il est également difficile de constater que certains des facteurs susmentionnés (durée de vie plus longue, état de santé plus satisfaisant) s’inversent. Pour beaucoup, l’âge de la retraite n’a plus aucun sens. Nombreux sont ceux qui continueront à  travailler, sous une forme ou une autre, et l’augmentation du nombre d’ « éternels actifs » va s’accompagner de nombreux avantages pour l’économie et le monde de l’entreprise. Le fait que ce vivier d’expériences reste actif va non seulement contribuer directement et indirectement au produit intérieur brut, mais également profiter aux directions et sociétés du monde de l’entreprise et des associations à  but non lucratif. Mais si cette vie professionnelle plus longue permet aux personnes fortunées de se sentir davantage en sécurité financièrement et aussi plus épanouies au niveau personnel, elle s’accompagne également de nombreuses difficultés, tant pour les individus que pour leurs familles et la société dans son ensemble. Le problème, en ce qui concerne les personnes fortunées qui ne font pas le choix d’une retraite traditionnelle, est qu’elles ne diffèrent pas le processus d’évaluation des finances, et de planification des intérêts et successions qui auraient pris place à  l’approche de l’âge de la retraite. Une discussion continue, tant au sein des familles qu’avec des conseillers, est essentielle. Ceux qui choisissent de travailler plus longtemps doivent néanmoins décider si un moment est propice pour qu’ils renoncent à  leurs affaires ou si un changement est nécessaire dans l’organisation de leur vie professionnelle. Ils doivent également envisager le moment et la manière de transférer leur patrimoine au sein de leur famille. Alors qu’il n’existe aucune solution idéale et universelle en ce qui concerne l’épargne et la succession des personnes fortunées âgées toujours actives, rien ne peut remplacer une réflexion profonde quant à  la manière d’aborder ces problèmes. Même si le troisième âge est encore loin, chacun doit garder toutes ces questions à  l’esprit.