Joëlle Dalbera, Responsable Département Retraite Patrimoniale du Groupe AG2R LA MONDIALE, présente l’activité retraite patrimoniale

H24 : AG2R LA MONDIALE est aujourd'hui un acteur de référence sur la retraite. Au-delà de l'activité retraite historique du groupe, votre groupe diversifie-t-il ses activités retraite ?

Joelle Dalbera : Le groupe AG2R LA MONDIALE est en effet leader sur le marché de la retraite supplémentaire collective et individuelle (N°1 en France) et en retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (N°3).

Nous continuons à renforcer et diversifier nos activités liées à la retraite individuelle notamment à destination des clients patrimoniaux. L'enjeu de la préparation à la retraite pour les clients patrimoniaux est au cœur de la stratégie de notre groupe. Nous accompagnons nos distributeurs sur ce thème en proposant une offre complète de produits et services pour une préparation sur mesure. Nous souhaitons d’ailleurs devenir un acteur référent sur la retraite patrimoniale.

 

H24 : La fin d'année est souvent propice aux investissements en produit d'épargne retraite. Cela se confirme-t-il encore cette année ?

Joelle Dalbera : Plus que jamais, cette année, cette tendance se confirme. Tout d'abord, les réformes gouvernementales successives ont favorisé une prise de conscience plus forte parmi les épargnants quant à la nécessité de se créer des revenus complémentaires à la retraite. Ensuite, la succession de mesures fiscales au cours de l'année 2013 épargnant ces produits n'y est certainement pas étrangère. Et plus spécifiquement sur l'offre PERP : investir pour sa retraite sur ce type de contrat offre l'avantage de pouvoir déduire ses versements de son revenu imposable.

2013 et 2014, plus que jamais, seront les années du renouveau du PERP, nous en sommes convaincus.

H24 : L'avantage du PERP serait-il donc principalement son attrait fiscal ?

Joelle Dalbera : C'est indéniable. Contrat d'assurance-vie non rachetable par nature, le PERP n'est pas à déclarer à l'ISF en phase d'épargne ni en phase de restitution si les versements ont été réguliers en phase de constitution. Le capital constitutif de la rente n'est pas non plus intégré à l'ISF.
Outre les avantages fiscaux, le PERP peut également être utilisé dans une stratégie patrimoniale plus globale. Il permet de travailler à plusieurs niveaux : diversification de ses placements, anticipation de la baisse de revenus à la retraite, optimisation fiscale. C'est un vrai produit patrimonial.
 

H24 : Vous parlez de diversification de l’épargne dans le cadre de la préparation à la retraite, est-ce que le PERP peut être envisagé dans ce sens ?

Joelle Dalbera : Ce produit, de part sa nature et son horizon de sortie, est idéal pour diversifier et dynamiser ses avoirs au moyen des unités de compte par exemple. Et grâce à la sécurisation progressive de l'épargne vers l’actif en euros, l’épargne du client peut se valoriser sur le long terme tout en étant sécurisée pour préserver le capital. Plus largement, nous proposons différents supports financiers, modes ou options de gestion pour optimiser et sécuriser la performance de l’épargne dans le cadre de la préparation à la retraite.