Une grande première : un conseiller qui ose la transparence totale...

Extrait de la lettre de TVK Finance:

 

Ndlr H24 : Nous avons sélectionné le paragraphe sur la transparence des rémunérations

Un débat au niveau européen secoue notre profession au sujet des commissions versées par les établissements financiers et les compagnies d’assurance pour notre rôle d’intermédiation.

 

Dans les pays anglo-saxons et pays du nord de l’Europe, les conseillers indépendants sont rémunérés par un système d’honoraires. En France et dans d’autres pays de la zone euro, la tradition est que les conseillers soient rémunérés par des rétrocessions de commissions. L’Europe pourrait imposer une suppression de ces commissions avec passage aux honoraires.

 

Comme nous l’indiquons dans la lettre de mission que nous faisons signer à  nos clients lors de l’entrée en relation, nous pouvons percevoir jusqu’à  50% des frais de gestion au titre des OPCVM, droits de garde, frais de mandats et frais de gestion de contrats (assurance vie ou capitalisation). En moyenne, en fonction des supports choisis et des enveloppes juridiques et fiscales, la rémunération globale que nous percevons se situe entre 0,70% et 1% des encours gérés.

 

A titre d’exemple, OPCVM monétaire entre 0% et 0,2%, OPCVM Obligataire entre 0,2% et 0,4%, OPCVM actions entre 0,5% et 1%, titres vifs dans le cadre de mandats 0%, fonds euros entre 0,1% et 0,4%...).

 

Nous avons toujours opté pour ce système pour plusieurs raisons :

 

• Transparence annoncée dès le départ,

• Système gagnant-gagnant avec le client (si vos encours montent dans les périodes de hausse, nos rémunérations évoluent dans le même sens, et dans les périodes de baisse, nous avons tout intérêt à  ce que vous perdiez le moins d’argent possible, notre chiffre d’affaires étant indexé sur la préservation de votre capital),

• Pas de frottement de TVA, ce qui serait le cas pour des honoraires.
  

 

Nous militons pour le maintien de ce système, car sous couvert de défendre la protection du consommateur, le « tout honoraire » a fait disparaître 2/3 des conseils indépendants anglais. Cette mesure n’est ni opportune, ni justifiée car elle favorise les réseaux de collecte directe des établissements bancaires ou assureurs, concentrant l’offre, au détriment d’établissements indépendants.

 

Ndlr H24 : Nous attendons avec impatience les réactions des clients mais une certitude : cela risque de donner des idées aux autres professionnels.

 

TVK Finance est membre du Club des Entrepreneurs CGP.