BEST OF Mail 2012 n°1...

Mail d’un client envoyé ce matin à un conseiller financier…

Avec la réponse du Conseiller…

Mail du client :

Bonjour Monsieur,

J’ai suivi avec attention la campagne électorale et le dernier débat hier soir, je suis effrayé par tout ce que j’ai entendu (promesses, promesses, mensonges, mensonges…).

J'ai l'impression que le futur président ne souhaite pas (ou n'ose pas) regarder la réalité économique en face. Les tensions récentes en Grande Bretagne, en Espagne, en Italie, et aux Pays Bas annoncent pourtant des temps difficiles pour la France au lendemain du 6 mai.

Personne ne semble vouloir engager véritablement une politique de réduction des dépenses publiques et les pronostics sur une amélioration de la croissance me laisse totalement perplexe. Il faut certainement de la relance et de la croissance mais APRÈS avoir mis en œuvre une politique de rigueur et d'austérité.

Je me repose donc, à nouveau, des questions sur la capacité des banques et des assureurs à résister à une forte crise des dettes européennes. Si l'ensemble de ces dettes doivent être renégociées un jour cela fera du dégât, pour tout le monde.

Je m’inquiète de nouveau pour mon épargne et plus particulièrement pour mes contrats d’assurance vie et surtout pour le fonctionnement de ce fonds en euros que je n’arrive absolument pas à comprendre, même après vos explications. J’ai tout de même 60% de mon patrimoine sur ce type de produit.

Vous allez me trouver encore très pessimiste, et j'espère vivement avoir tort mais Grèce + Espagne + Italie + Pays Bas+ Grande Bretagne, cela commence à ressembler à la fin du système. De toute façon,  j’ai compris l’année dernière que je n’avais pas d'alternative pour totalement sécuriser mon patrimoine.

Merci de me contacter en début de semaine pour mettre en place une stratégie éventuelle.

Bien à vous

Réponse du Conseiller :

Bonjour Monsieur,

Je suis évidemment d’accord avec vous, les promesses faites par les candidats ne vont pas résoudre la totalité des problèmes. Il ne faut pas oublier que c’est une élection présidentielle au suffrage universelle donc comme d’habitude, le jeu est classique : beaucoup de promesses pour récupérer des voix entre les deux tours. Lundi prochain, le président devra revenir à la réalité…

Par ailleurs, si nous sommes pessimistes jusqu'à évoquer la « fin du système », pourquoi pas, mais sincèrement « la fin du monde » ne sera pas décidé par Hollande ou Sarkozy. La France ne pèse malheureusement plus beaucoup dans les échanges mondiaux.

Plus sérieusement, nous avons restructuré votre patrimoine l’année dernière avec une répartition équilibrée entre le fonds en euros et les UC. Nous avons aussi diversifié les méthodes de détention avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois qui protège mieux votre épargne. Sans oublier, le compte titres avec des obligations corporate en direct.

Nous avons également remboursé la totalité de vos crédits (par rachat sur les contrats d’assurance vie), vous êtes donc aujourd’hui à 100% propriétaire de votre résidence principale, de votre maison de campagne et même de l’usufruit des deux studios de vos enfants après avoir effectué les donations de la nue-propriété en février.

Cette restructuration de votre patrimoine doit vous permettre de passer les prochaines années avec sérénité.

Je reste à votre disposition et je vous contacte lundi prochain.

Cordialement

H24 : Nous remercions ce conseiller pour son témoignage.